内蒙古自治区机动车辆保险行业自律公约(2012修订版)(上)

日期:2012-09-26来源:

 

内蒙古自治区机动车辆保险行业自律公约(2012修订版)
 
第一章                    总 则
第一条  为了认真践行科学发展观,大力规范内蒙古自治区机动车辆保险业务经营行为,维护保险人和被保险人的合法权益,共同维护好市场秩序,切实防范化解风险,加强行业服务能力建设,切实促进行业健康可持续发展,根据《中华人民共和国保险法》、国务院《机动车交通事故责任强制保险条例》、中国保监会《关于进一步加强机动车辆保险监管有关问题的通知》(保监发〔2006〕19号文件)、《关于规范财产保险公司电话营销专用产品开发和管理的通知》(保监发〔2007〕32号)、《关于进一步规范财产保险市场秩序工作方案》(保监发〔2008〕70号文件)、《关于进一步加大力度规范财产保险市场秩序有关问题的通知》(保监发〔2012〕39号)、《关于进一步加强财产保险公司电话营销专用产品管理的通知》(保监发〔201094号)、《关于规范机动车辆保险电销专用产品销售行为有关问题的通知》(保监产险〔2011〕1497号)及内蒙古保监局的相关规定,经各财产保险公司协商,共同制定本公约并自觉遵守。
第二章    规 则
第二条 规范机动车辆保险代理手续费或佣金(以下简称代理手续费)的支付。
(一)代理手续费支付标准
机动车交强险业务代理手续费按照监管部门的相关规定执行,不得突破签单保费的4%。
机动车商业险业务代理手续费标准,根据车险业务渠道类型实行差别手续费支付标准,个人代理渠道业务最高不得突破签单保费的18%,专、兼业代理渠道业务最高不得突破签单保费的20%。
(二)代理手续费支付规范
1、必须全额在“手续费支出”科目中据实列支。
2、必须通过省级统一集中支付方式向代理机构以转账方式支付代理手续费。
3、向代理机构支付代理手续费,必须取得对方出具的“保险中介服务统一发票”。
4、不得向没有合法代理资格或未签定保险代理合同(协议)的单位或个人支付代理手续费。
5、在向代理机构支付代理手续费的凭证后应附支付明细,明确代理手续费与相关保险费的对应关系。
6、不得给营销员报销费用或支付工资;不得向非营销员支付代理手续费。
7、不得以虚挂代理的形式列支代理手续费,严禁通过保险中介机构虚开手续费发票。
8、严禁以费用补贴、奖励等方式向营销员支付代理手续费。
9、不得采取重复提取代理手续费、发放通讯补助、馈赠实物、报销费用、虚增代查勘理赔费用等形式变相提高手续费支付标准。
10、直销业务一律严禁提取代理手续费。
11、严禁以批单退费等方式支付代理手续费。
12、严禁以冲减或坐扣保险费等方式支付代理手续费。
13、严格执行保险费和手续费收支两条线的规定,保证手续费支付的真实性。
14、为有效缓解由于公司用工形式不同所造成的市场主体间的不公平竞争问题,与公司签订劳动合同的销售序列人员(不包括管理人员)、与公司签订劳务派遣合同的销售序列人员(不包括管理人员)的个人应付薪金总额参照营销员手续费支付标准,不得超过按照车险手续费支付标准计算的应付手续费总额(其中公司为个人承担的各项社会福利保险费应予以剔除)。
15、严禁擅自提高或变相提高代理手续费的支付标准。
(三)实行车险费用指标监测。定期对车险及全险种的简单费用率、综合费用率、综合成本率及综合赔付率指标进行跟踪监测。按季度从“中国保险统计信息系统”进行提数,定期对监测指标进行跟踪监测。(具体监测管理办法见附件1)
(四)实行车险手续费“四跟”制度
各公司通过系统改造,实现公司业务、财务系统的无缝对接,实现车险手续费跟单、渠道跟单、账务跟单及卡(折)跟单。
第三条 机动车种类划分和使用性质的确定
(一)机动车种类划分和使用性质的确定按照《机动车种类和使用性质划分指引》相关规定执行(见附件2)。承办车险业务涉及到机动车种类、使用性质和车辆过户问题,原则上以车管部门的车辆登记信息及车辆行驶证为依据。
(二)车辆过户的界定:是指车辆所有权发生转移,判断依据为行驶证所有人发生变更,仅投保人、被保险人名称变更不作为判定过户的依据。
(三)对于同一辆车承保商业险和交强险时,原则上其车辆种类、使用性质要保持一致。
第四条 机动车交强险和商业险承保实务
(一)机动车交强险业务
1、承保交强险严格执行保监会《机动车交通事故责任强制保险费率方案(2008版)》、《机动车交通事故责任强制保险费率浮动暂行办法》(保监发〔2007〕52号)以及中保协《交强险承保、理赔实务规程(2009版)》的相关规定,依据车险信息平台提供的信息数据按照规定要求进行相应费率浮动。
2、新购车辆和以前未投保交强险的车辆承保时执行标准保险费,不需打印《交强险费率浮动告知单》,须在保险单“特别约定”栏内标注“本车为初次承保,执行标准保险费”,在业务系统录单时要勾选“新车”标志;对于以前已投保过交强险的续保(或转保)车辆,要依据车险信息平台提供的数据信息,对符合费率浮动条件的实行费率浮动,需打印《交强险费率浮动告知单》,并需投保人签章确认。承保时发现数据有异议时,需及时提交电子联系单,由协会项目分部进行复核确认后方可进行承保。
3、机动车跨省变更投保地时,如投保人能提供上年无理赔记录相关证明文件的,可享受交强险费率向下浮动。不能提供的,交强险费率不浮动。
4、车辆变更过户后首次投保或续保的车辆执行标准保费,在业务系统录单时应勾选“过户车”标志。
5、交强险脱保:
脱保月数的定义:指从当前保单的签单日期回溯15个月,超出期限的视为脱保。
脱保规则:脱保3个月(含)以内的,按正常投保处理; 脱保3个月以上的,按首次投保处理。
(二)机动车商业险业务
1各公司要严格执行经上级总公司同意并经保险监管机关批准的机动车辆保险条款和基准费率。承保时发现数据有异常时,需及时提交电子联系单,由协会项目分部进行复核确认后方可进行承保。
商业车险费率浮动是以各公司现行商业车险基准费率为基础,依据客户提供的行驶证或上一保险年度商业险保险单对投保车辆的历年承保和理赔情况进行查询后,根据机动车理赔记录挂钩进行浮动,具体规定如下:
内蒙古保险行业机动车辆商业险费率浮动标准
浮 动 因 素
浮动比例
 
 
无赔款优待
BI
连续三年未发生赔款
-30%
B2
连续两年未发生赔款
-20%
B3
上一保险年度未发生赔款
-10%
B4
新保或上一保险年度赔款次数在三次(不含)以下
0
B5
上一保险年度发生三次赔款
10
B6
上一保险年度发生四次赔款
20
B7
上一保险年度发生五次及以上赔款
30
注:(1)以上费率浮动比例为底限标准,可以手工上调。
(2)以上费率浮动规定不适用政府采购、“总对总”协议业务及摩托车、拖拉机承保业务。
2、几种特殊情况的承保规则
(1)机动车辆的短期商业保险业务,短期标准保费计算不得低于短期日费率标准。机动车据报废期限不足一年投保短期险的,可依据商业险浮动办法的要求实行费率浮动。其他短期险业务,费率不得下浮。
短期单的定义:如果保单的终保日期与起保日期之差不足1年,如果上张保单做过停驶业务则保险期限去掉停驶期)则判定该保单为短期单。
短期单判断规则:本单是短期单的保单,无赔优系数只上浮不下浮;“上张保单”是短期单的保单,无赔优系数只上浮不下浮。
(2)过户车。车辆变更过户后首次投保或续保的车辆执行标准保费,在业务系统录单时需勾选“过户车”标志。
(3)银行按揭车连续投保多年。贷款购车时,银行按揭车辆要求连续投保多年,办理此类车辆的承保业务,保险公司要按每年一张保单送平台,并在每一张保单上都送“是否车贷投保多年标志”并执行标准保险费率。
(4)跨省转保业务。机动车跨省变更投保地时,如投保人能提供上年无理赔记录相关证明文件的,可按照《内蒙古保险行业机动车辆商业险费率浮动标准》进行费率下浮,无法提供的执行标准保费,在业务系统录单时需勾选“上年外省转保车辆”标志。
(5)新车业务:车辆初始登记日期与起保日期按月比较,相差小于等于9个月且无上一完整年度保单的视为新车。新车投保车损险,其保额不得低于购车发票价格(含增值税),承保时须留存购车发票复印件附贴于投保单后。在业务系统录单时需勾选“新车”标志。
承保新车,从签单日开始,满三个月仍然没有补齐规定的承保要件,即视为承保资料不全。
(6)脱保规则
脱保月数的定义:上一张保单的终保日期和本保单的起保日期做比较计算脱保月份。
脱保规则:
1、脱保3个月(含)以内的,按正常投保处理;
2、脱保3个月以上到6个月(含)的,无赔优系数只上浮不下浮;
3脱保6个月以上的,按首次投保处理。
(三)党政机关(本级)招投标中标业务、“总对总”协议业务承保
1、党政机关(本级)招投标中标业务承保
考虑到党政机关(本级)车险招投标中标业务、中央政府采购车险招投标中标业务车辆车况好,较规范,事故少,赔付率低的实际情况,经过自治区、盟市或旗县、区政府采购办组织的招投标活动中标的党政机关(本级)车辆以及中央政府采购招投标中标的商业车险业务可实行费率优惠。交强险的费率优惠,执行监管部门的有关规定。
优惠范围:由财政全额拨款的党政机关(本级)公务车辆及纳入中央财政全额拨款的中央国家机关京外派驻单位公务用车辆。
优惠标准:新车和上年没有理赔记录的旧车在标准保费基础上最大优惠幅度不得超过30%,可通过“车队管理系数”进行调整;上年有理赔记录的,参照商业车险费率浮动标准进行费率浮动。
商业险费率浮动标准(适用于政府采购中标业务)
浮动因素
浮动比例
车队管理系数
新保或上一保险年度没有发生赔款
-30%
无赔优系数
B4
上一保险年度赔款次数在二次(含)以下
0%
B5
上一保险年度发生三次赔款
10%
B6
上一保险年度发生四次赔款
20%
B7
上一保险年度发生五次及以上赔款
30%
注:以上费率浮动比例为底限标准,可以手工上调。
承保要求:由中标公司向政府采购办索要党政机关(本级)单位、中央国家机关京外派驻单位名录及其车辆明细表。呼市地区的中标业务,由中标公司向内蒙古保监局和内蒙古自治区保险行业协会报备,经审核同意后方可实施;其他盟市业务,由中标公司向当地保险行业协会报备,经审核同意后方可实施。在办理党政机关(本级)车险招投标中标业务、中央政府采购车险招投标中标业务的车辆承保时,必须严格查验车辆证件,以车辆行驶证和车辆管理部门的车辆登记信息为准,对于行驶证为企业或个人,实际车辆属于政府所有或使用的,应提供本级政府证明和使用本级政府部门转帐支票支付保险费,且被保险人必须为政府相关部门,方可按照优惠价格承保。
2、“总对总”协议业务承保
我区各财产保险公司的总公司与全国性的企事业单位总部或中央国家机关政府采购中心签订的、在全国大部分省市执行的、有统一价格要求的机动车辆行业统保协议(简称“总对总”协议),经向内蒙古保监局、内蒙古自治区保险行业协会报备,经审核同意后,协议所属公司可以实行费率优惠,费率浮动标准根据上一保险年度理赔情况,参照党政机关(本级)招投标中标业务执行的费率标准进行相应浮动。承保机动车辆的行驶证上车主名称必须与协议所属机构名称相吻合,否则视为违约承保。
3、符合优惠条件的车险业务可以按照优惠费率进行承保,在享受优惠费率之后,严禁使用商业贿赂招揽业务,如以支付安全奖、手续费、实物奖励、购物券等方式扩大优惠幅度,也不得在承保条件之外扩大保险责任、赠送其他险种;严禁以其他名目支付费用,或以补充协议、约定、备忘录等方式向招标方变相支付费用。
 
 
4、严禁擅自承诺扩大优惠条件范围,将不符合优惠条件或未实施正常招标程序的车辆纳入招标业务进行承保(私人用车不得参与招标,以车辆行驶证中的使用性质为准)。%
(四)严禁以虚挂应收保费、非正常批单退费、虚假注销、虚假赔案等方式向投保人、被保险人支付返还、回扣。严禁随意扩大保险责任范围或以赠送险种、赠送财物的方式给予投保人、被保险人保险合同规定以外的利益。
(五)对于企事业单位或中介机构的招标、协议统保业务如有违反本公约相关规定的,各财产保险公司不得参与投标或进行协议保险。
(六)严禁系统外出单,严禁埋单、撕单和鸳鸯单。
第五条 规范车险电销业务
(一)本公约所称“电销”是在传统电话服务基础上发展出现的新型业务营销模式。电销业务是以电话为主要沟通手段,借助网络、传真、短信、邮寄、递送等辅助方式,通过保险公司专用电话营销号码,以保险公司名义与客户直接联系,并运用公司自动化信息管理技术和专业化运行平台,完成保险产品的推介、咨询、报价、保单条件确认等主要营销过程的业务。电销专用机动车辆保险是专门用于电销渠道销售的保险产品。不得对电销渠道业务支付手续费或违规“贴费”。
(二)规范渠道管理。各签约公司应加强渠道管理。电销专用产品只能用于承保分散性的个人业务,其他渠道不得串用电销产品,不得委托、雇佣保险中介机构或其他外部专业机构销售电销专用产品。
(三)规范产品使用。电话营销专用产品只能用于承保分散性的非营业个人车辆电话营销业务且行驶证使用性质必须为“非营业”的车辆。具体包括家庭自用客车(6座以下、6-10座、10座以上)、2吨以下(不含2吨)个人非营业货车和低速载货汽车业务。不得在招投标业务中使用电销产品。
(四)规范经营行为
1不得在保险公司营业执照注明的住所地以外的场所签订、打印、出具电销保单。包括:不得在车行、车管所、交警队等各类设有专兼业代理机构的场所打印电销保单。
电销保单不得通过保险代理机构设置的远程出单点进行打印出单,也不得在代理机构场所内使用移动上网、POS机及打印设备打印出单。
不得承保各自属地以外的业务。
2电销专用产品营销业务必须严格执行经中国保监会批复的电话营销专用机动车辆保险条款和费率,遵守监管部门有关规定,不得采取赠送险种或扩展条款的方式,任意扩大责任范围。
车险电销业务费率浮动是以各公司现行车险电销产品基准费率为基础,依据客户提供的行驶证或上一保险年度车险保单对投保车辆的历年承保和理赔情况进行查询后,根据机动车理赔记录、本年度投保险种情况及年平均行驶里程等因素进行费率浮动,具体规定如下:
内蒙古保险行业车险电销业务费率浮动标准

无赔款优待系数
多险种同时投保系数
年平均行驶里程系数
连续3年没有发生赔款
0.7
0.95
0.9
连续2年没有发生赔款
0.8
0.95
0.9
上年没有发生赔款
0.9
0.95
0.9
新保或上年赔款次数在3次以下
1
0.95
0.9
上年发生3次赔款
1.1
0.95
0.9
上年发生4次赔款
1.2
0.95
0.9
上年发生5次及以上赔款
1.3
0.95
0.9

备注说明:
(1)以上费率浮动比例为底限标准,可以手工上调。
(2)以上费率浮动规定仅适用于车险电销业务。
(3)费率浮动系数使用规则
“无赔款优待系数”通过车险信息平台统一查询并计算,在投保查询环节返回,其余两个浮动系数各公司可根据被保险车辆的实际情况在系统中进行选择。
多险种投保系数(0.95);必须同时投保车损险、商业三者险方能使用。
年平均行驶里程系数(0.9),必须在年平均行驶里程<30000公里时方能使用。
(4)确定保单最终费率浮动系数采用系数连乘的方式:最终费率浮动系数=无赔款优待系数×多险种投保系数×年平均行驶里程系数
3、开通电话营销业务的保险公司在承保行驶证车主或被保险人为“非个人”的车辆时,一律不得使用电销专用产品适用的费率和保险单证,必须执行行业规定的传统机动车辆保险费率及用传统商业险保单进行保单打印。
4、承保新车时要留存购车发票复印件附贴于投保单后;承保续保(或转保)车辆业务时,要留存行驶证复印件。
5新车保额的确定
新车投保车损险,其保额不得低于购车发票价格,承保时须留存购车发票复印件附贴于投保险单后。签单时应勾选“新车”标志。承保新车,从签单日开始,满三个月仍然没有补齐规定的承保要件,即视为承保资料不全。
(五)规范数据管理。电话营销业务必须强化数据管理。开通电话营销业务的保险公司必须把电话营销业务系统与核心业务系统实时对接,必须确保电销经营数据真实、准确、完整。
数据必须与车险信息集中平台对接,各公司需严格按照车险信息集中平台数据管理要求将相关数据及时上传平台。承保时发现数据有异常时,需及时提交电子联系单,由协会项目分部进行复核确认后方可进行承保。
(六)严格遵守电话语言规范和销售行为规范。各签约公司必须严格按照中国保监会《关于规范财产险公司电话营销专用产品开发和管理的通知》(保监发[2007]32号)及内蒙古保监局下发的有关规定开展业务。严格遵守电话语言规范和销售行为规范,加强电销业务人员管理,建立电销人员的培训管理制度,规范座席销售话术,不得诋毁同业或其他销售渠道、不得假借渠道、不得误导欺骗客户、不得做不实宣传或不实承诺。 &

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